Il caso dell’attore Heinz Hoenig ha acceso i riflettori su un problema persistente in Germania: la mancanza di copertura sanitaria per molti cittadini. Gravemente malato e bisognoso di un’operazione, Hoenig si è trovato senza assicurazione sanitaria, evidenziando una situazione critica che affligge centinaia di migliaia di persone nel Paese. Da Wiwo.de
WirtschaftsWoche: Signora Pauligk, il caso di Heinz Hoenig fa notizia già da un po’ di tempo: l’attore è gravemente malato, ha bisogno di un’operazione, ma non ha un’assicurazione sanitaria. Lei è membro del consiglio direttivo dell’associazione “Bundesverband Anonymer Behandlungsschein und Clearingstellen für Menschen ohne Krankenversicherung”. Quante persone sono ancora colpite da questo problema in Germania?
Sophie Pauligk: Secondo il microcensimento 2019 dell’Ufficio federale di statistica, la cifra è di circa 61.000 persone. Tuttavia, è difficile ottenere dati aggiornati e affidabili. Riteniamo che la cifra sia piuttosto irrealistica.
Perché?
Noi, altre ONG e ricercatori competenti riteniamo che le persone colpite siano tra 500.000 e un milione. Molte persone non sono state censite nel microcensimento: persone non registrate in Germania, senzatetto senza indirizzo postale, persone provenienti da altri Paesi dell’UE che non hanno un lavoro soggetto a contributi sociali o persone provenienti da Paesi terzi che si trovano in Germania con un’assicurazione di viaggio.
Tuttavia, l’assicurazione sanitaria è obbligatoria…
Ci sono delle eccezioni, ad esempio per i dipendenti pubblici o i lavoratori autonomi che si sono esentati dall’assicurazione sanitaria obbligatoria. Per il resto, l’assicurazione sanitaria obbligatoria è valida per tutti coloro che risiedono in Germania. Tuttavia, il controllo è insufficiente.
Insufficiente?
In teoria, quando si lascia la vecchia assicurazione sanitaria, bisogna spiegare come si sarà coperti in futuro. Tuttavia, la valutazione è piuttosto superficiale. Soprattutto dopo un soggiorno all’estero, a volte nessuna compagnia assicurativa si sente responsabile. Spesso le autorità se ne accorgono solo quando gli interessati fanno richiesta di prestazioni sociali, ad esempio. Di tanto in tanto si verificano anche casi che sono stati assicurati per l’ultima volta nella DDR.
Come è possibile?
Fino al 2009 non esisteva un’assicurazione sanitaria generale obbligatoria. Spesso le persone erano lavoratori autonomi e in salute per molto tempo e pagavano da sole le spese per tutta la loro vita lavorativa. La questione dell’assicurazione sanitaria si pone solo con la prima grave malattia in età avanzata.
Come ci si può trovare in una situazione del genere?
Le ragioni sono molteplici; abbiamo un numero elevato di gruppi colpiti a due cifre. Uno dei più comuni è il debito di contributi per l’assicurazione sanitaria privata o legale: se non si possono pagare i contributi, si finisce in una tariffa d’emergenza con le assicurazioni sanitarie private, che copre solo le prestazioni di base. Anche nel caso dell’assicurazione sanitaria pubblica, le prestazioni vengono sospese a un certo punto. Se non si parla con la propria assicurazione sanitaria, si rischia di perdere del tutto la copertura assicurativa, poiché le compagnie assicurative possono cancellare l’assicurazione se non riescono a contattare l’assicurato per più di sei mesi.
Il numero di casi è in aumento?
Abbiamo questa impressione. Abbiamo iniziato a lavorare nel nostro centro di contatto in Sassonia solo di recente, ma riceviamo già circa 20 richieste di informazioni alla settimana. Lo stesso accade in altri Stati federali.
Perché?
L’inflazione e l’aumento degli affitti fanno sì che sempre più persone siano senza casa e quindi spesso senza assicurazione. Stiamo anche assistendo a un aumento dell’immigrazione dai Paesi dell’UE dell’Europa orientale nel mercato del lavoro legale e illegale, alcuni dei quali sono anche privi di assicurazione sanitaria.
Secondo l’Ufficio federale di statistica, il problema è diffuso anche tra i lavoratori autonomi. Perché proprio lì?
Chi guadagna un reddito più alto come lavoratore autonomo spesso passa all’assicurazione sanitaria privata. All’inizio questo è redditizio, ma i lavoratori autonomi hanno un rischio maggiore di trovarsi in difficoltà finanziarie a causa di situazioni di ordine variabile, come la pandemia degli ultimi anni – e quindi spesso hanno difficoltà a mantenere i contributi richiesti. Oppure: in qualità di lavoratore autonomo con un reddito basso, posso essere esonerato dall’obbligo assicurativo previsto dalla legge e, in quanto giovane, posso spesso ottenere una tariffa molto favorevole presso le assicurazioni private. Tuttavia, il prezzo aumenta con l’età. Se il reddito non cresce con l’età, non tutti possono permetterselo. E allora diventa difficile uscirne.
Non c’è modo di tornare indietro?
Se avete un’assicurazione sanitaria privata e avete più di 55 anni, potete tornare all’assicurazione sanitaria obbligatoria solo in casi eccezionali. Questo è nella natura del sistema. Il sistema non funzionerebbe più se gli assicurati stipulassero un’assicurazione privata in fasi “poco costose” della loro vita per poi tornare all’assicurazione sanitaria obbligatoria non appena diventano più anziani e fragili. Una possibile via di ritorno per i giovani potrebbe essere la rinuncia al lavoro autonomo, l’assunzione di un lavoro soggetto a contributi di assicurazione sociale o l’iscrizione come disoccupato.
Nel caso di Heinz Hoenig, l’assicurazione sanitaria privata ha recentemente richiesto un tasso di contribuzione superiore alla sua pensione. Come è possibile?
Con l’assicurazione sanitaria privata si finisce per sottoscrivere un contratto assicurativo di diritto civile, in cui gli assicuratori privati hanno un ampio margine di manovra. Per dirla in parole povere: le compagnie di assicurazione sanitaria private possono formulare i contratti come meglio credono e, ad esempio, includere franchigie elevate. Spesso è difficile per gli assicurati valutare se possono permetterselo a lungo termine. Probabilmente Hoenig può sottoporsi alle operazioni solo perché migliaia di persone hanno donato per lui. Le persone che non hanno questo livello di riconoscimento hanno meno probabilità di poterne usufruire.
Cosa deve cambiare per evitare questi casi?
È necessaria una semplificazione generale del sistema e una migliore protezione dei gruppi vulnerabili. Molti cittadini dell’UE non sono assicurati perché lavorano in nero o per agenzie di lavoro temporaneo con normative dubbie. Impedire questi rapporti di lavoro sarebbe già utile, così come ridurre la burocrazia o rendere più facile per gli uffici di assistenza sociale coprire i costi se, ad esempio, qualcuno viene curato in un pronto soccorso senza essere assicurato.
In che misura chi non è assicurato viene curato in Germania?
Ovviamente c’è l’obbligo di fornire le cure, almeno in situazioni di pericolo di vita. Qualsiasi altra cosa sarebbe in contraddizione con l’etica professionale dei medici. Gli ambulatori e gli ospedali emettono fatture private per i trattamenti pianificabili se una persona non è assicurata. Tuttavia, le persone colpite devono prima raccogliere i fondi – nel caso di Heinz Hoenig, potete vedere le somme di denaro coinvolte.
E se le persone colpite non possono pagare da sole il trattamento?
Questo varia, perché si tratta di una zona grigia. I senzatetto, ad esempio: se vanno in ospedale, spesso vengono mandati altrove o gli ospedali chiedono un deposito d’emergenza come deterrente. Oppure fanno il minimo indispensabile e poi rimandano il paziente in strada. Spesso i pazienti decidono di non tornare. In questo modo, le malattie vengono ritardate di mesi o anni e la prevenzione è del tutto assente. Il problema è che spesso gli ospedali si ritrovano a sostenere i costi delle cure. Quindi, ancora una volta: l’assunzione dei costi da parte degli uffici di assistenza sociale dovrebbe essere semplificata.
Cosa dovrebbero fare le persone che non sono state assicurate per molto tempo e che ora vogliono tornare a esserlo?
In primo luogo, consiglierei loro di cercare un aiuto professionale. In molti casi, risolvere la questione da soli è troppo complesso dal punto di vista legale e, se si vuole essere nuovamente assicurati, a volte si devono pagare cifre spaventose di premi. Il primo passo è trovare un modo per rimborsare gli importi. A volte questo è possibile solo attraverso l’insolvenza personale, ma spesso è possibile negoziare una dilazione o un pagamento rateale con la compagnia di assicurazione sanitaria. Dopotutto, le compagnie assicurative traggono vantaggio dalla risoluzione di un caso e possono mantenere un contribuente. A questo scopo collaboriamo anche con centri di consulenza sul debito.
Qual è il primo consiglio che dà a chi contatta uno dei suoi contact center?
Non bisogna esimersi dall’affrontare il problema. Spesso c’è ignoranza e richieste eccessive da parte delle persone colpite, oltre che vergogna. Non c’è motivo per questo: sappiamo che questo accade a persone di ogni estrazione sociale. I nostri consulenti lavorano in modo confidenziale e possono indicare vari modi per aiutare le persone colpite.