Denaro contante addio? Taler, un sistema di pagamento digitale anonimo finanziato dall’UE, potrebbe sostituirlo, con potenziali conseguenze per la privacy e il controllo finanziario. In questo articolo il grande giornalista e saggista tedesco Norbert Haering ci spiega come il Taler (e l’euro digitale) potrebbero rivoluzionare il modo in cui paghiamo, ma anche le gravi preoccupazioni sulla privacy e il controllo che ne derivano.
La GLS Bank e i suoi partner stanno lavorando a un sistema di pagamento rispettoso della protezione dei dati, chiamato Taler, grazie a un finanziamento dell’UE. Sembra che tutto ciò venga utilizzato per testare in modo poco appariscente il funzionamento pratico dei componenti del sistema del futuro euro digitale. L’intenzione dichiarata è quella di utilizzare il denaro digitale su piattaforme programmabili per sottoporre tutti i beni privati e pubblici, tutto ciò che si muove, all’utilizzo capitalistico finanziario,
La GLS Bank annuncia sul suo sito web che:
“Con Taler stiamo ridefinendo il futuro dei pagamenti. Noi, undici partner del progetto, stiamo sviluppando insieme un nuovo metodo di pagamento elettronico. Taler consente di effettuare transazioni sicure e anonime tra acquirenti e commercianti senza dover ricorrere a un conto. In futuro offriremo pagamenti digitali innovativi con token di moneta elettronica, basati su browser o tramite app”.
Secondo queste informazioni, il progetto è partito all’inizio del 2023 e ha ricevuto un finanziamento di 5,3 milioni di euro dalla Commissione UE nel luglio 2023.
Tuttavia, non sono affatto disposto a credere che proprio la Commissione europea, che sta lavorando con grande determinazione e con tutti i trucchi del mestiere per sradicare qualsiasi forma di privacy finanziaria, abbia interesse a promuovere i pagamenti anonimi. Ci sono indicazioni piuttosto chiare su cosa ci sia dietro questi finanziamenti dell’UE.
Lavori preparatori per l’euro digitale
Il Taler è basato sul Taler GNU sviluppato in Svizzera. GNU (GNU’s Not Unix) è un sistema operativo libero con codice aperto. Utilizzando una tecnologia di crittografia avanzata, il Taler GNU dovrebbe consentire di autorizzare i pagamenti senza che il pagatore debba rivelare la propria identità.
Thomas Moser, membro del consiglio di amministrazione della Banca Nazionale Svizzera (BNS), insieme allo sviluppatore di GNU Christian Grothoff (Università di Scienze Applicate di Berna) e al padre di DigiCash, David Chaum, hanno pubblicato una proposta come documento di lavoro della BNS. Il documento descrive come la moneta digitale della banca centrale, basata sui token GNU, possa essere progettata per proteggere la privacy e allo stesso tempo prevenire il riciclaggio di denaro e l’evasione fiscale. Il documento si intitola: “Come emettere una moneta digitale da banca centrale”.
Nel 2021, in un articolo correlato, ho chiesto a Christian Grothoff cosa ne pensasse del fatto che la Commissione europea non sembrasse disposta ad accettare una maggiore privacy nei pagamenti. Ho sottolineato che la Commissione europea consente solo pagamenti anonimi con carta di credito prepagata su Internet per importi ridicolmente bassi, al massimo.
Grothoff ha ammesso di essere scettico quanto me, ma spera che il miglior controllo dei destinatari del denaro con GNU-Taler incoraggi la disponibilità a consentire un po’ più di anonimato quando si paga. Una delle caratteristiche principali di GNU-Taler è che i commercianti che ricevono denaro devono essere registrati e l’importo totale delle loro entrate viene registrato.
Ho già espresso più volte il sospetto che la moneta digitale delle banche centrali abbia lo scopo di rendere più facile l’eliminazione del contante e l’ho suffragato con delle prove. Ciò che leggiamo sul Taler o GNU Taler rafforza questo sospetto.
Il saggio sul GNU-Taler come base per la moneta digitale della banca centrale afferma chiaramente che non si tratta di competere con i depositi bancari, ma che il GNU-Taler è destinato a “replicare” il denaro contante, cioè a sostituirlo, ma con il vantaggio per le autorità fiscali che i destinatari commerciali non possono nascondere il loro reddito da Taler. Nell’originale tradotto:
“Se una banca centrale decide di emettere un CBDC per i clienti al dettaglio, proponiamo un CBDC basato su token che combini la protezione delle transazioni con la conformità KYC e AML/CFT. Tale CBDC non sarebbe in concorrenza con i depositi delle banche commerciali, ma piuttosto replicherebbe il contante fisico, limitando così i rischi per la stabilità finanziaria e la politica monetaria”.
CBDC sta per moneta digitale della banca centrale, KYC per Know Your Customer (identificazione del cliente) e AML/CFT per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.
Un articolo della rivista di alimenti biologici Schrot und Korn, la cui clientela si sovrappone fortemente a quella di GLS Bank, va nella stessa direzione. Si può presumere che GLS Bank non solo abbia fornito un esperto, ma abbia anche fornito l’ispirazione per la stesura dell’articolo (numero 4/2024). Il titolo è “Bargeld Ade”, il sottotitolo: “Come lo smartphone rende superflua la nostra borsa. E come le banche verdi proteggono i nostri dati”.
L’attenzione si concentra su quanto sia facile e a prova di futuro pagare con lo smartphone, con un accenno al rischio che i nostri dati finanziari vengano trasmessi ai fornitori di servizi di pagamento e da lì, in alcuni casi, a terzi. La GLS Bank si sta occupando di questo problema con il progetto Taler. Ciò significa che solo i bambini, gli anziani e i non vedenti si oppongono alla completa abolizione del contante. Gli scandinavi hanno risolto il problema dei bambini con carte prepagate ricaricabili. Per i non vedenti, gli ausili elettronici non dovrebbero essere un problema, come i programmi vocali, e gli anziani resistenti al digitale stanno comunque diventando sempre meno.
Nell’annuncio del progetto sul sito web del progetto, datato 17 gennaio 2024, si afferma, a differenza della presentazione della GLS Bank, che il progetto è stato lanciato solo nel dicembre 2023 e che durerà 36 mesi, cioè fino al dicembre 2026. Si apprende inoltre che Taler ha praticamente tutte le caratteristiche di cui la Banca Centrale Europea ha bisogno o che ha promesso per l’euro digitale:
In teoria, non sarebbe male se il contante fosse sostituito da un mezzo di pagamento che offrisse lo stesso anonimato al momento del pagamento, ma rendesse più difficile per i contribuenti ricevere denaro in modo anonimo. Ma solo in teoria, nell’ipotesi più che azzardata che chi detiene le leve lo voglia (in modo permanente).
“L’obiettivo è rendere Taler disponibile come sistema di pagamento attraverso due banche europee – GLS Bank (Germania) e MagNet Bank (Ungheria). L’ambizione di Taler è di raggiungere il mercato europeo durante il periodo del progetto e di far accettare e utilizzare ampiamente il meccanismo di pagamento entro la fine del progetto. Per ottenere queste caratteristiche, Taler utilizza una crittografia all’avanguardia. L’investimento iniziale nell’infrastruttura richiesta è basso e il meccanismo di pagamento funziona in modo più efficiente rispetto alle soluzioni di pagamento esistenti, con commissioni di transazione più basse – un vantaggio che andrà a beneficio di consumatori ed esercenti. Ciò consentirà di effettuare anche micropagamenti, un’alternativa interessante e rispettosa della privacy alle entrate basate su abbonamenti o pubblicità per giornali e altri editori”.
Tuttavia, la Commissione UE e la Banca Centrale Europea hanno già chiarito in modo inequivocabile di voler consentire il pagamento anonimo solo di piccole somme. Questi importi potrebbero, e quasi certamente lo faranno, essere ulteriormente abbassati una volta che il contante sarà stato sufficientemente ridimensionato. Questa tattica di taglio del salame è stata perseguita per 20 anni al fine di allontanare il contante. Il Fondo Monetario Internazionale l’ha persino raccomandata esplicitamente in un documento di lavoro come strategia per imporre l’eliminazione del contante ai cittadini riluttanti.
Espansione del settore informatico e finanziario
Il documento di lavoro della banca centrale svizzera sul GNU Taler elogia un’altra caratteristica importante per i progettisti di valute digitali: la possibilità di effettuare pagamenti automatizzati, soprattutto micropagamenti.
Grazie alla sua efficienza ed economicità, questo sistema dovrebbe essere il primo a supportare l’obiettivo a lungo ricercato dei micropagamenti online. Inoltre, l’uso delle monete per firmare crittograficamente i contratti elettronici consentirebbe l’uso di contratti intelligenti. Anche questo potrebbe portare alla nascita di applicazioni completamente nuove per i sistemi di pagamento.
Questo è l’obiettivo dell’industria informatica e del settore finanziario. Con l’Internet delle cose, l’Internet dei corpi e l’Internet di tutto ciò che si può fare con un prezzo, insieme possono espandere drasticamente il loro impatto e il loro spazio di profitto. Saranno responsabili della determinazione dei prezzi e del controllo di ogni piccola azione e di ogni interazione economica nel dettaglio.
Anche la mania della politica climatica di esprimere tutto ciò che ha un metabolismo o può essere bruciato in unità di CO2 dovrebbe essere vista in questa luce. Insieme a un regime di scambio di CO2 e a regolamenti che si estendono a un numero sempre maggiore di settori della vita e dell’esistenza, ciò richiede che tutto ciò che gli esseri umani, gli animali, le piante e il suolo fanno sia tradotto in equivalenti di CO2 e quindi reso commerciabile.
Per realizzarlo, abbiamo bisogno di un sistema finanziario in grado di elaborare micropagamenti programmabili in massa. Questo è esattamente ciò che il capo della Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI), Augustin Carstens, ha recentemente spiegato in occasione di una conferenza sul futuro del sistema finanziario a Washington. In un discorso da brivido, ha descritto il suo sistema finanziario futuro ideale, che vuole realizzare con l’aiuto della moneta digitale della banca centrale e di un settore informatico pieno di risorse.
La BRI è una sorta di organizzazione di vertice delle banche centrali. Coordina i lavori per lo sviluppo e l’introduzione della moneta digitale della banca centrale.
Significativamente, questo si basa su uno studio intitolato “Finternet: il sistema finanziario del futuro”, che ha scritto insieme a Nandan Nilekani. Nilekani è un miliardario di Internet e la forza trainante, oltre a Bill Gates, dietro il database digitale biometrico di Stato di tutti gli indiani, Aadhaar, un orrore per tutti i protezionisti dei dati, ma un modello per Augustin Carstens.
Carstens ha fatto sì che anche la BRI descrivesse la sua visione nel suo ultimo rapporto annuale, senza però menzionare il nome di Finternet o il ruolo di Nilekani.
Carstens ha espresso a parole l’obiettivo di espansione a Washington:
“Abbiamo etichettato la nostra visione del futuro sistema finanziario come “Finternet“. (…) Immaginiamo un sistema in cui gli individui e le imprese possano trasferire qualsiasi attività finanziaria, in qualsiasi quantità, in qualsiasi momento, utilizzando qualsiasi dispositivo, a chiunque altro, in qualsiasi parte del mondo. Le transazioni finanziarie sarebbero economiche, sicure e quasi istantanee. E sarebbero accessibili a tutti”.
Ogni piccolo agricoltore del Bangladesh che si trova in difficoltà a causa di un’alluvione o a causa delle tasse sulle emissioni di CO2 dei suoi animali può quindi vendere la sua terra a Goldman Sachs con pochi clic, o a Bill Gates, che è già diventato il più grande proprietario di terreni agricoli negli Stati Uniti e forse punta a fare lo stesso a livello globale. Questo è ciò che si intende quando si parla di inclusione finanziaria. Si tratta di far entrare nel sistema le molte persone che ancora non ne fanno parte.
Wall Street sta già lavorando alla creazione di una Natural Asset Company come nuova asset class con questo obiettivo. Si tratta di società che dovrebbero acquistare terreni per guadagnare dai “servizi ambientali” monetizzati che questi terreni forniscono. Ciò potrebbe significare, ad esempio, che la società riceve denaro per aver lasciato le risorse minerarie nel terreno o per aver lasciato i terreni agricoli incolti invece di farvi pascolare le mucche o spargere fertilizzanti azotati.
L’inclusione di tutto e di tutti nel sistema finanziario capitalista deve essere resa possibile da piattaforme interconnesse e programmabili su cui le rappresentazioni digitali di denaro (denaro digitale della banca centrale) e i diritti (di utilizzo) possono essere scambiati in modo rapido ed efficiente. Non si tratta quindi di stabilire se la stessa moneta digitale della banca centrale sarà programmabile. I responsabili dell’euro digitale lo hanno negato. L’unica cosa che conta è che sia adatta a queste piattaforme programmabili. Questo è esattamente ciò che promette il Taler.
Carstens sottolinea che la definitività dei pagamenti è importante per l’automatismo. Questo non è garantito dalla moneta delle banche commerciali. Infatti, essa rappresenta solo un credito nei confronti della moneta della banca centrale. Se una banca diventa illiquida, questo credito non può essere onorato. È quindi importante che la moneta digitale della banca centrale sia disponibile sulla piattaforma, in modo che le banche possano regolare immediatamente e automaticamente i pagamenti tra loro in moneta della banca centrale, rendendo così definitivi i pagamenti.
Nel frattempo, qualcuno ha sussurrato al capo della BRI che non è opportuno annunciare troppo apertamente l’abolizione del contante con l’aiuto della moneta digitale della banca centrale. E così questa volta ha aggiunto la frase che il contante dovrebbe essere mantenuto per coloro “che vogliono continuare a usarlo”.
Alla fine del suo discorso, ha fatto – implicitamente – il collegamento con il progetto Taler affermando che:
“C’è un urgente bisogno di sperimentazione per saperne di più su come tecnologie innovative come gli asset tokenizzati e i database integrati (unified ledgers) possano essere utilizzati nel mondo reale”.